Berufsunfähigkeit bei Selbstständigen: So schützt du dich richtig

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Meta-Beschreibung: Selbstständige und Unternehmer sind besonders gefährdet. Erfahre, wie eine BU Versicherung dich und dein Business schützt.

Selbstständige sind besonders gefährdet, wenn es um die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit geht. Ohne die Sicherheit eines Arbeitgebers oder gesetzlicher Absicherungen wie für Angestellte, ist eine individuelle Vorsorge unverzichtbar. Dieser Beitrag zeigt, wie Selbstständige sich effektiv vor den Risiken einer Berufsunfähigkeit schützen können.

Warum ist Berufsunfähigkeit ein besonderes Risiko für Selbstständige?

Als Selbstständiger trägst du die volle Verantwortung für deinen Betrieb und dein Einkommen. Im Fall einer Berufsunfähigkeit bricht nicht nur dein Gehalt weg, sondern oft auch der gesamte Umsatz deines Unternehmens. Anders als Angestellte haben Selbstständige in der Regel keinen Anspruch auf gesetzliche Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente.

Die richtige Absicherung für Selbstständige

1. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Eine BU-Versicherung ist für Selbstständige besonders wichtig, da sie dein Einkommen absichert, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Achte darauf, dass der Vertrag speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen zugeschnitten ist:

   • Berufsschutz: Die Versicherung sollte dich nicht auf eine andere berufliche Tätigkeit verweisen können.

   • Dynamik: Eine dynamische Anpassung der Versicherungssumme sorgt dafür, dass der Schutz mit steigenden Lebenshaltungskosten und Einkünften Schritt hält.

2. Ausfallversicherung Neben der BU-Versicherung kann eine Ausfallversicherung sinnvoll sein, die zusätzlich Betriebsausgaben wie Mieten oder Personalkosten übernimmt.

3. Rücklagen bilden Selbstständige sollten zusätzlich finanzielle Rücklagen aufbauen, um kurzfristige Einkommensverluste zu überbrücken. Eine solide finanzielle Basis gibt dir mehr Flexibilität bei der Wahl deiner Absicherung.

   
   

Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

1. Richtige Versicherungssumme wählen: Berechne deine monatlichen Ausgaben sowie die laufenden Kosten deines Unternehmens. Diese Summe sollte mindestens durch die BU-Versicherung gedeckt sein.

2. Gesundheitsfragen sorgfältig beantworten: Bei Selbstständigen können die Gesundheitsprüfungen besonders streng sein. Stelle sicher, dass du alle Angaben wahrheitsgemäß machst, um Probleme im Leistungsfall zu vermeiden.

3. Beratung durch einen Versicherungsmakler: Ein Makler kann dir helfen, die richtige BU-Versicherung zu finden, die auf die spezifischen Anforderungen von Selbstständigen zugeschnitten ist.

4. Option auf Nachversicherung: Wähle eine Police, die es dir erlaubt, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, wenn sich dein Einkommen erhöht.

Fazit

Selbstständige stehen bei der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit vor besonderen Herausforderungen, haben aber auch vielfältige Möglichkeiten, sich umfassend zu schützen. Eine individuelle BU-Versicherung, kombiniert mit finanziellen Rücklagen und ggf. einer Ausfallversicherung, bietet die notwendige Sicherheit, um auch im Ernstfall handlungsfähig zu bleiben. Nutze die Expertise eines spezialisierten Versicherungsmaklers, um die perfekte Lösung für deine berufliche und finanzielle Situation zu finden.